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Gérer son budget alimentaire: comment mieux et moins dépenser?

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Ces derniers mois, on a pu observer en France une forte hausse de l’inflation. De nombreux français déclarent avoir du mal à faire des économies lors des courses. L’APIB vous propose quelque conseils afin d’optimiser son budget alimentaire tout en mangeant bien!

1 – Observer sa consommation

Pour commencer, une astuce est de suivre votre consommation. En conservant vos tickets de caisse lors d’achats, vous pouvez établir un tableau de vos dépenses régulières, ce que vous estimez essentiel à acheter lors de vos courses. Attention cependant, les tickets de caisse ne seront plus automatiquement délivrés à partir du 1er août, pensez à les demander ! Ceci vous permettra d’avoir une idée de vos dépenses alimentaires sur les derniers mois et de réaliser un budget pour les suivantes. 

En établissant un budget avec vos revenus et charges mensuelles, vous aurez une idée de votre reste à vivre, à savoir ce que vous pouvez vous permettre de dépenser lorsque toutes vos charges fixes sont payées (par exemple le loyer, les crédits, les abonnements, électricité, gaz etc). Vous pouvez ensuite vous interroger sur le type de dépenses que vous souhaitez effectuer avec cette somme restante: combien puis-je me permettre? Est-ce une dépense prioritaire? Ceci vous permettra d’avoir une idée plus concrète de votre budget.

Une fois ces étapes réalisées, vous avez la possibilité de préparer un budget maximum pour vos dépenses alimentaires sous forme d’enveloppes hebdomadaires ou mensuelles. Par exemple, en gardant une enveloppe de 70€ en espèces pour chaque semaine pour les courses, vous serez tenu de respecter ce budget et d’établir votre liste de courses en fonction. 

2- Se préparer avant d’acheter

Afin de n’acheter que ce qui vous est essentiel et sera utilisé, une des solutions est de prévoir à l’avance les différents repas que vous souhaitez réaliser sur la semaine. Ainsi, vous pouvez lister à l’avance les ingrédients dont vous aurez besoin. Vous gagnerez en temps lors de vos courses et éviterez de terminer votre semaine avec des ingrédients que vous ne souhaitez pas manger ou cuisiner.

Pensez à vérifier vos placards dans un premier temps pour ne pas racheter des ingrédients que vous avez déjà, notamment lorsque ceux-ci ont une date de consommation courte.

Par ailleurs, de nombreuses applications et sites de recettes existent pour vous donner des idées et vous permettre de définir les quantités nécessaires pour chaque ingrédient.

Faire une liste aura donc pour avantage de vous aider à vous focaliser sur ce dont vous avez besoin tout en limitant les achats impulsifs … N’oubliez tout de même pas d’ajouter quelques achats plaisir, tels qu’une plaquette de chocolat de votre marque favorite ou votre sachet de chips pour les soirées ciné. Bien manger c’est aussi savoir se faire plaisir.

Sachez par ailleurs que pour être en bonne santé, il n’est pas nécessaire de manger quotidiennement de la viande ou des poissons, qui sont parmi les aliments les plus coûteux. Retirer ces ingrédients de vos repas une à deux fois par semaine vous permettra d’alléger vos dépenses. Pas de panique, vous pourrez remplacer l’apport protéique par des légumineuses par exemple, peu coûteuses.

Enfin, vous aurez sûrement constaté que les prix sont plus élevés à la supérette en bas de la rue plutôt qu’en grande surface. Pour un achat urgent, les petites enseignes sont bien pratiques, mais si vous souhaitez faire vos courses pour une semaine, préférez vous vous rendre dans un grand supermarché qui a forcément eu plus de marges pour négocier auprès du fournisseur et aura par conséquent des prix plus intéressants…

Comme dans l’habillement ou l’automobile, certaines enseignes sont plus chères que d’autres, vous avez la possibilité de comparer les prix pour des produits équivalents via Internet par exemple. D’une enseigne à l’autre, les différences de prix peuvent se révéler importantes.

3 – Lors de vos courses

Vous êtes fin prêts à affronter votre supermarché ! La première astuce consiste à ne pas faire ses courses le ventre vide … Et oui ! Si vous avez faim lors de vos emplettes, vous aurez tendance à acheter plus qu’il n’en faut et à vous tourner vers des produits à faible valeur nutritive, souvent plus coûteux.

Plutôt que de comparer le prix de deux produits, comparez le prix au kilo ou au litre ! Entre deux produits similaires, la différence de prix peut être du simple au double … L’emballage, les promotions ou les différents affichages sur le produits peuvent parfois être trompeurs, c’est pourquoi nous vous recommandons de toujours vous fier au prix au kilo ou au litre, qui vous indiqueront la valeur réelle de ce que vous achetez.

Suivez votre liste ! Et si vous le pouvez, utilisez un panier à taille adaptée par rapport à vos achats pour éviter d’être tenté de remplir d’aliments en tout genre.

Dernier conseil, si vous avez la possibilité de faire vos courses sans vos enfants, profitez-en. Cela vous évitera d’être sollicité pendant vos achats et d’ajouter à votre panier des ingrédients dont vous n’avez pas besoin.

Le conseil en + : commander en ligne, via des applications, c’est si facile … mais coûteux ! De même pour la livraison des courses qui ajoute à chaque fois une dizaine d’euros à votre commande.

Arnaques et fraudes fréquentes pour les consommateurs

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Quelles sont les arnaques les plus courantes? Comment les détecter?

SMS : retard de paiement d’une amende, indemnité carburant, vignette Crit’air… Depuis quelques temps, les arnaques par SMS se multiplient et sont de plus en plus difficiles à identifier. Ces multiples tentatives d’escroqueries n’ont qu’un seul but : récupérer vos données personnelles et bancaires. Comme beaucoup de Français, il est probable que vous ayez déjà reçu un de ces SMS. Le procédé est souvent le même, que ce soit un colis à récupérer ou un mot de passe à changer. L’objectif est de vous amener à cliquer sur un lien qui récupérera vos données personnelles. Désormais, les escrocs se font passer pour des sites administratifs et usurpent l’identité de certains services publics.

Vous avez un doute sur l’expéditeur : ne cliquez pas sur le lien contenu dans le SMS et ne communiquez aucune information ! Rendez-vous plutôt sur le site de l’expéditeur via votre moteur de recherche afin de vérifier si celui-ci a bien cherché à vous contacter.

Appels téléphoniques : vous recevez des appels téléphoniques d’une personne prétendant appartenir à l’administration française, à la sécurité sociale, votre mutuelle ou encore votre banque vous avertissant d’un problème lors d’un règlement et vous demandant d’effectuer au plus vite le paiement ou vous promettant un remboursement. L’objectif est encore une fois d’obtenir vos coordonnées bancaires ou vos informations personnelles. 

Il peut aussi vous être demandé de rappeler le numéro : celui-ci peut s’avérer être un numéro surtaxé, facturé plusieurs euros la minute et n’aboutissent pas au service demandé. 

Plus courament, vous pouvez être sollicité dans le cadre d’une souscription à un abonnement : les entreprises vous démarchant ne doivent en aucun cas vous demander vos coordonnées bancaires. Les démarches réalisées doivent être sécurisées et passer par des sites internets dédiés via le remplissage de mandats prévus à cet effet. En cas de doute, n’hésitez pas à mettre fin à l’appel.

Réseaux sociaux : les réseaux sociaux ne sont pas destinés à réaliser des transactions financières. Votre banquier vous contacte via Facebook ? Vous recevez un message important via Messenger de la DGFIP ? Il s’agit d’une fraude : ces canaux de communication ne sont pas destinés à être utilisés par les instances officielles et relèvent des communications privées.

En revanche, il peut s’agir d’un contact vous demandant une aide financière : même réflexe, ne communiquez pas de données sensibles via ces sites !

Démarches en ligne : vous souhaitez commander une nouvelle carte grise en ligne ? Faire une demande de passeport ?

Attention aux faux sites administratifs : lors de demandes administratives, vous pouvez être amené à communiquer des informations sensibles (coordonnées mobile, adresse postale, adresse email, numéro de sécurité sociale, numéro fiscal, …), voire réaliser un paiement dans le cas de démarches payantes. Il est par conséquent nécessaire de vérifier l’identité du site sur lequel vous vous trouverez, s’il s’agit bien d’un site du gouvernement dédié à ce type de démarche. 

Pour cela, quelques astuces :

  • l’URL des sites du gouvernement se terminent TOUS par « .gouv.fr » ou « .fr » et débutent tous par “https://”
  • vous pouvez vérifier quelles démarches sont réalisables en ligne, et si celles-ci sont payantes sur le site https://www.service-public.fr/

Achats en ligne : concernant les achats en ligne, le plus grand risque concerne évidemment le vol des données et coordonnées bancaires. Quelques points que vous pouvez vérifier avant d’effectuer une transaction : 

  • L’identité du vendeur : vous pouvez entrer le nom du site ou du produit sur un moteur de recherche, associé avec le terme arnaque, afin de vérifier si d’autres internautes ont eu de mauvaises expériences avec ce vendeur.
  • Les mentions légales du site et les conditions générales de vente.
  • Le nom ou l’adresse du site (URL), qui doit logiquement être en rapport avec les produits vendus sur le site
  • Contrôlez les caractéristiques du produit via son descriptif. En cas de doute, n’hésitez pas à demander des informations sur le produit, le service après-vente ou les conditions de livraison par téléphone ou par mail.
  • Les avis des consommateurs : pas toujours fiables, il peut s’agir de faux avis rédigés par le vendeur lui-même. Vous pouvez encore une fois vérifier les expériences des précédents acheteurs en faisant une recherche rapide dans votre moteur de recherche.
  • Les modes de paiement proposés sur le site, qui doivent être sécurisés et être couverts par des garanties : préférez des sites français ou européens !

Lors de la transaction, l’URL doit impérativement débuter par “https://”, garantissant un paiement sécurisé. Vous avez aussi la possibilité de mettre en place une validation obligatoire pour tout achat en ligne, via l’application de votre banque par exemple. Il vous sera alors demandé de confirmer l’achat ou pourra bloquer la transaction en cas de soupçon de fraude de la part de votre banque. Nous vous déconseillons par ailleurs d’enregistrer vos coordonnées bancaires dans l’optique d’achats futurs. En effet, même des sites de vente de sécurisés peuvent être victimes de piratage.

Enfin, attention aux offres trop alléchantes ! Le nouveau smartphone proposé à prix cassé peut se révéler être une bien mauvaise surprise…

D’un point de vue général, nous vous recommandons de ne jamais communiquer par courrier électronique ou par téléphone de données personnelles et surtout pas votre numéro de carte bancaire.

Éducation financière, de nouveaux défis: La lettre d’information de Finances & Pédagogie

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Fin 2016, le gouvernement déployait sa stratégie nationale d’éducation financière, conscient que l’accroissement des connaissances et des compétences de nos concitoyens en la matière ne pouvait qu’améliorer la situation financière et budgétaire globale.

Un meilleur comportement financier individuel a un impact sur la société entière.
Les 5 et 6 octobre derniers, se tenait le 5e sommet de l’éducation financière à Vienne (FLIP Summit). Y étaient présentés les résultats de l’enquête « Global Financial Literacy Survey », destinée à mesurer la sensibilité et les connaissances en matière d’éducation financière. L’enquête a révélé que, dans le monde, moins d’un tiers des adultes est capable de répondre positivement à 75 % des questions posées.

Être en capacité de faire des choix avisés
Les Français sont souvent pointés du doigt pour leurs lacunes dans les domaines financiers et budgétaires. S’il est difficile de se prononcer sur leur niveau réel, il y a consensus de l’ensemble des acteurs pour dire qu’ils pourraient être davantage avertis et plus robustes en éducation financière. Et il y a une attente très claire du public. 43 % des Français affirment avoir ressenti le besoin de recevoir ce type d’enseignement. C’est dire l’importance de la stratégie nationale d’éducation financière qui vise à ce que chaque Français possède les connaissances nécessaires à la gestion de son budget ou à la compréhension des principaux risques financiers auxquels il peut être confronté dans les actes de la vie courante, et qu’il soit en capacité de faire des choix financiers et budgétaires avisés.

Pour Annamaria Lusardi, directrice du Global Financial Literacy Excellence Centre, un centre de recherche américain spécialisé en éducation financière, « l’éducation financière ne peut pas fournir toutes les solutions ni garantir qu’aucun accident ne survienne, mais elle peut assurer un bon filet de sécurité pour que tout un chacun (et particulièrement les jeunes) puisse participer à la vie économique ».

Une priorité : le milieu scolaire
Chacun reconnaît qu’il faut démarrer à l’école. Avoir des connaissances en éducation financière est aussi important que de connaître la géographie, la biologie, etc. D’autant que le monde financier dans lequel les jeunes générations évoluent n’a cessé de se complexifier. Ce n’est donc pas par hasard que l’école l’une des priorités du Comité national de l’éducation financière qui, le 20 décembre 2016, présentait les trois axes de la stratégie nationale : développer l’éducation budgétaire et financière en milieu scolaire ; soutenir les compétences budgétaires et financières des Français tout au long de la vie ; et accompagner les publics en situation de fragilité financière, en mettant à disposition des travailleurs sociaux des outils adaptés.

Les conseillers F&P ont une vraie expérience à faire valoir de par leur capacité à traduire l’éducation financière dans le quotidien, à faire simple, interactif, et à adapter leurs interventions en fonction des cibles. Si le contenu reste le même, c’est la façon de transmettre qui varie. Il s’agit bien d’inventer l’éducation financière de demain.

Partenariat APIB & Lycée International Nelson Mandela – Nantes

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Comprendre les évolutions de la société, son histoire personnelle et son rapport à l’argent.

C’est la mission du sociologue clinicien René Jarry auprès des BTS banque 1ereannée.

M. Jarry  a animé en décembre dernier, un cycle 3 conférences sur des thèmes suivants :
● “L’argent dans la société hypermoderne. Eléments de compréhension de l’hypermodernité. La représentation sociale de l’argent.”
● « Construire son projet existentiel et professionnel en relation avec son itinéraire de vie et son rapport à l’argent. »
● “Son métier : Comment concilier sens, éthique, empathie, accueil, écoute et les objectifs fixés par la hiérarchie”
Autant d’éléments de réflexion nécessaires pour envisager le métier de banquier.

Les étudiants ont été reçus dans les locaux de l’association Agir Pour l’Intégration Bancaire,
(A.P.I.B), pour assister à la dernière conférence.

Ce partenariat avec l’APIB donnera lieu à d’autres conférences à la banque de France et à l’animation d’ateliers à destination d’une clientèle en fragilité bancaire.
Merci à René Jarry pour la qualité de ces interventions

Un nouveau billet de 50 euros le 4 avril 2017

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Vos billets de 50 euros changeront d’ici trois jours. Le 4 avril, le billet le plus utilisé de la zone euro (8 milliards de coupures de 50 euros en circulation dans les 19 pays de la zone euro) mais aussi le plus victime de contrefaçon, changera d’apparence. Très ressemblant de son prédécesseur, ce nouveau billet a été revu pour lutter contre la fraude: comme les coupures de 5, 10 et 20 euros, il possède désormais un pictogramme en relief représentant Europe, la princesse de la mythologie grecque.

Les monnaies locales, bientôt monnaie courante ?

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Les monnaies locales essaiment partout sur le territoire. Cette semaine, vingt-cinq d’entre elles étaient rassemblées dans le Morbihan, pour évoquer l’avenir. Retour sur le phénomène.

Les monnaies locales se multiplient sur le territoire. À se demander si chaque bassin de vie n’aura pas bientôt ses propres billets.monnaie-locale Des rassemblements entre les associations s’organisent. C’était le cas, cette semaine, à Augan (Morbihan), et samedi, à Ploërmel (Morbihan), pour celles du Grand Ouest. 25 sur les 37 répertoriées par David Landreau, coordinateur de l’événement, étaient présentes. « J’ai mis du temps à identifier les 37 monnaies du Grand Ouest, précise l’organisateur. Certains font ça dans leur coin. » Beaucoup sont actives depuis plusieurs mois, voire années. D’autres sont à l’état de projet.

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Quel rapport vos jeunes ont-ils avec l’argent ?

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Les parents et le bon exemple

jeuneargent

On le dit et on le répète : les parents doivent donner l’exemple, dans les matières financières comme pour le reste. Les grands ados ont souvent l’impression de maîtriser les questions d’argent et se jugent bien préparés pour l’avenir sur des thèmes tels que la gestion du budget quotidien ou les relations avec la banque.
En réalité, ils ont très peu de connaissances sur ce qui ne les concerne pas dans l’immédiat (produits d’épargne, questions sur la retraite, assurances…). Les lacunes typiques dans l’information des jeunes et des jeunes adultes ont à voir avec la conscience du prix des biens et services (le coût de la vie) et l’évaluation correcte du premier salaire.
Les parents jouent un rôle fondamental dans l’approche que les jeunes ont de l’argent : ils sont la principale source de conseils dans ce domaine, et surtout l’exemple auquel le jeune se réfère pour aborder les questions financières.
Un point d’attention supplémentaire pour vous, parents : veillez à ce qu’il y ait une concordance maximale entre vos paroles et vos actes.

L’avis de la psychologue

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Quelle place pour l’argent dans ma vie ?

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Cadre dans la banque, Yvon Savi a lancé Startéo, un parcours d’éducation sur l’argent pour les jeunes. Epargne, métiers, consommation, réflexion éthique, projet professionnel… tout y passe. Pour commencer, quel est le sens de l’argent et comment le situer dans notre vie ?

Un des objectifs de Startéo est d’aider les participants à trouver la juste place de l’argent dans leur vie, quelle est-elle ?

Yvon Savi : L’erreur est de le considérer comme un but, alors qu’il n’est qu’un outil. L’argent est d’abord un moyen d’échange, un progrès considérable par rapport au troc, et c’est aussi un instrument de mesure de valeur marchande, un étalon de référence et de comparaison. Vous comprenez tout de suite qu’on ne fait pas d’une unité de mesure un but. Vous ne dites pas : « mon but dans la vie est de mesurer 1,95 m », mais « si je mesurais 1,95 m, je pourrais être basketteur »… eau-potable

De même quand vous souhaitez avoir un diplôme, c’est pour exercer un métier, être avocat, mécanicien, médecin… Il faut donc replacer l’argent à sa place, comme un outil que l’on peut utiliser de différentes façons plus ou moins judicieuses en fonction du but à atteindre. On pourrait aussi le comparer à une eau qui coule, à un flot. Que va-t-on faire de cette eau ? Va-t-on rester sur la rive, sans se mouiller, pour regarder l’eau passer ? Va-t-on se laisser emporter et noyer par le flot, au hasard du courant, comme un simple caillou qui tombe au fond du torrent, ou va-t-on recueillir un peu de cette eau, la canaliser pour irriguer une terre, la stocker comme eau potable, tout cela pour féconder la vie ?

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Un tiers des Français en découvert chaque mois

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Le quotidien « Le Parisien » s’attarde sur les frais engendrés par les découverts des clients de banques françaises. Et c’est un marché qui fait gagner beaucoup d’argent à ces dernières.

« En 2016, les tarifs des banques tournent autour de 190,50 euros par an en moyenne. Leur analyse détaillée révèle qu’environ un tiers correspond au prix de la carte bancaire, un tiers aux frais de tenue de compte et le dernier tiers… au coût des découverts ! », explique le journal.

L’encours des découverts a augmenté de 22,5% en 10 ans.

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Et les coûts pour un découvert autorisé peuvent être très élevés : d’environ 8% pour les banques en ligne jusqu’à 16% chez BNP Paribas. « Quand le plafond autorisé est dépassé, ils peuvent atteindre 16% dans les banques en ligne et 18% dans certaines banques traditionnelles », précise Le Parisien.

Si aucun chiffre global officiel n’a été dévoilé, ces frais rapporteraient plusieurs milliards de revenus annuels pour l’ensemble des banques françaises, à en croire le quotidien.

Une étude publiée en 2013 par le site Panorabanque.com montrait que 65% des Français dépassent leur découvert autorisé au moins une fois par an, 49% au moins une fois par trimestre, et 28% au moins une fois par mois.

Carte bancaire piratée : vos recours

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crédit cardLa loi immunise les titulaires de cartes bancaires contre certains actes de piraterie, mais pas tous…

L’achat de produits sur Internet sédimente la majeure partie d’escroqueries dont le montant moyen est inférieur à 300 euros. Si vous vous trouvez dans cette situation, pas de panique : une ordonnance du 15 juillet 2009 vous protège. Elle fournit de nombreuses garanties légales aux porteurs de cartes bancaires.

A condition d’avoir pris les mesures de sécurité nécessaires pour protéger votre carte et le code confidentiel qui lui est attaché, vous pouvez contester des opérations non autorisées en cas de perte, vol ou détournement : Continuer la lecture →